强化基金销售合规经营,朋友圈不能随意发宣传材料了

频发的基金销售机构违规现象,再次引发监管关注。近日,监管部门向公募基金管理人、基金销售机构下发《严守监管底线要求,强化销售合规经营》的监管通报,公布了5家涉嫌销售违规的基金销售机构在专项检查中发现的问题,进一步明确了四大监管要求。  五家基金销售机构  涉嫌销售违规  监管通报称,前期,结合日常监管掌握问题线索,北京、上海、浙江、深圳证监局对5家涉嫌销售违规的基金销售机构进行了专项检查。经查,相关销售机构在基金宣传推介、内控制度执行、排他性销售、投资者教育相关奖励安排等方面存在一定问题,部分机构涉及违规情形较多,依法合规展业意识薄弱。证监局依照相关法规,追究机构及高管人员责任,对4家公司采取责令改正等行政监管措施,对2家公司高管采取监管谈话的行政监管措施。  上述基金销售机构违规事项包括,在基金合同生效不足6个月产品的宣传推介材料中登载基金过往业绩;违规使用“安心”“无忧”等表述;宣传“限时购”,片面强调集中营销时间限制;基金宣传推介材料未按规定进行备案;销售业务内部控制制度不健全;通过与基金管理人签订合作协议或其他约定形式进行排他性销售;以投资者教育名义向投资者奖励基金份额、发放现金红包、提供优惠券但实质上是在进行有奖销售等情形。  监管层对基金销售机构违规行为非常关注。近日,有地方证监局向辖区证券基金经营机构通报2018年辖区资产管理机构在日常监管中发现的问题,个别基金公司未将微信、微博或其他社交媒体发布涉及公司基金宣传推介的评论、文章或者图片纳入基金宣传推介材料等基金销售等九大问题也被一一列举。  基金销售明确四大要求  监管通报指出,为督促基金管理人及基金销售机构提高合规意识,完善内部控制,防范基金销售活动中误导投资者、损害投资者合法权益的行为,就基金销售规范展业、公平竞争等事宜强调了四项监管要求。  一是严格遵守基金宣传推介业务规范。基金管理人、基金销售机构应健全基金宣传推介材料内部审查机制,在规定时间内将制作的基金宣传推介材料报证监会派出机构备案。前述机构不得夸大或者片面宣传基金管理人、基金经理及其管理的基金的过往业绩,不得宣传预期收益,不得违规承诺收益、承诺本金不受损失、承诺限定损失金额或比例,不得违规使用安全、保证、无风险等表述误导投资者,不得片面强调集中营销时间限制等。  二是强化基金销售业务合规风控。基金管理人、基金销售机构应当做好基金销售业务的合规风控工作,配备充足、适当的合规管理人员,并为其履行职责提供充分的支持和保障;应审慎评估新销售产品、新业务方案并出具合规审查意见;应定期或不定期组织开展基金销售业务内部检查,及时发现、有效整改存在的各种问题,并通过切实有效的内部责任追究机制,确保基金销售业务稳健运行。  三是严禁基金销售机构开展排他性销售。各基金销售机构不得利用平台优势地位或通过利益输送、利益交换等任何方式做排他性销售安排,严格维护正常的市场公平竞争秩序,切实保护投资者选择权。各证监局应强化对相关违规行为的监管,依法采取监管措施。  四是规范开展投资者教育相关奖励活动。相关活动应限定以投资者教育为目的开展,与日常基金销售活动严格区隔,且不得与具体基金产品宣传推介等销售活动混同;活动中向投资者发放的奖励,价值应适当,不得存在刺激基金销售或保有规模导向,不得以增加基金收益率等形式将奖励金额和基金收益混同,不得将开户、购买、持有基金产品作为投资者获取奖励的条件,不得将相关奖励与具体基金产品挂钩;相关活动应坚持投资者利益优先原则,不得违反投资者适当性原则,不得出现误导投资者开户、认申购、延长持有期限等行为,严守《证券投资基金销售管理办法》“不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金”的底线要求。相关活动违反规定的,监管部门将按照实质重于形式原则严肃问责。  多家第三方基金  销售机构接到“罚单”  随着各地证监局的集中查处,第三方基金销售机构在基金销售过程中存在的问题频频曝光。浙江金观诚、大泰金石基金、好买财富等多家基金销售机构受到监管机构处罚。江苏证监局1月22日发布了关于对大泰金石基金销售有限公司采取出具警示函并暂停办理公募基金销售业务措施的决定。  年初,新三板上市公司好买财富也被实行行政监管措施。2019年1月3日,上海证监局向好买财富管理股份有限公司全资子公司上海好买基金销售有限公司即好买基金出具了《关于对上海好买基金销售有限公司采取责令改正措施的决定》。《决定》指出,好买基金业务开展过程中存在以投教活动为名向权益类基金产品新客户提供满减券的问题,违反了《证券投资基金销售管理办法》第八十二条第二项的相关规定。  对此好买财富表示,在收到行政监管文件后,已经着手对相关事项进行了合规整改。

每经记者黄小聪每经编辑叶峰  近日,上海证监局向辖区证券基金经营机构下发了《关于2018年辖区资产管理机构日常监管发现问题的通报》。  证监局指出,2018年在现场检查和日常监管中辖区个别证券基金经营机构在资产管理业务开展过程中存在一些违规问题和风险隐患,部分问题重复出现。  理财不二牛注意到,在这份通报中,涉及到的内容既包括了标准化业务,也包括了非标业务,既提到了私募,也提到了公募。  基金销售的九大问题  重点从公募方面,来看下上海证监局提到的一些内容,主要包括基金销售中的九大问题,  具体而言包括:  一是个别基金公司未将微信、微博或其他社交媒体发布涉及公司基金宣传推介的评论、文章或者图片纳入基金宣传推介材料,内部制度流程未要求这类材料需事先经公司负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查并出具合规意见书,导致公司存在误导性用语的基金宣传推介材料未经相关高管检查并出具合规意见后即在朋友圈发布并被自媒体点评转发,造成负面影响。  二是个别公司基金宣传推介材料登载基金合同生效不足6个月的基金产品历史业绩;个别公司制作的基金宣传推介材料模拟历史业绩未注明相应的复合年平均收益率,且未说明模拟数据的模拟方法、主要计算公式,也未进行相应的风险提示。  三是部分基金公司制作的宣传推介材料登载基金过往业绩时过分突出历史最优业绩,风险提示和警示性文字不醒目,缺少提醒投资者仔细阅读基金合同和基金招募说明书的相关内容。  四是部分基金销售机构和基金公司以投资者教育为名向购买特定基金的投资者奖励基金份额或提供特定基金抵扣券。相关奖励行为大多名义上不以销售特定基金产品为目的,但实际上旨在产生以相关优惠利益安排诱导投资者开户、申购和延长持有特定基金产品的效果,涉及采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。个别基金公司开展有奖销售活动,参与公司设置的游戏可参与抽奖,获得货币基金份额奖励。  五是部分基金公司与互联网机构合作开展货币市场基金互联网销售业务时,未向投资者揭示基金销售服务的主体、投资风险。个别基金公司与非银行支付机构合作开展基金销售支付结算业务过程中,存在非银行支付机构变相开展宣传推介、份额发售与申购赎回等基金销售业务等。  六是部分基金公司通过自身直销网站履行信息告知、风险提示、适当性匹配、投诉处理等适当性义务中存在披露不到位的情形,如“投资者权益须知”“风险提示函”“投诉处理方式”未在网站明显位置披露,个别基金公司部分基金销售人员未在公司网站公示。  七是个别基金公司销售内控管理不到位,客户身份识别和客户资料保存不到位。直销业务单据不完整、信息错误,如业务申请表单投资者填写信息有误,部分应填写信息空白,投资者留存信息不完整,如客户身份证有效期、地址、学历、收入、置业、实际受益人等信息缺失或错误。上述行为违反了《证券期货投资者适当性管理办法》第六条。  八是个别基金公司微信公众号公开文章内容涉及宣传推介私募产品。  九是部分基金公司存在公司员工利用未公开披露基金分红信息开展销售活动的情况。  短期理财基金在转型、合并或终止运作前不得新增净申购额  除此之外,上海证监局还就分级基金和短期理财基金以及基金分红行为等方面做了相关内容的通报,具体如下:  一是各基金管理人应当采取适当措施,有序压降分级基金规模。管理人应当仔细评估可能存在的各种风险,包括但不限于操作风险、群访群诉风险、舆情风险等,并针对性制定风险应对预案。辖区基金管理人可适度把控节奏,逐步推进,避免一哄而上给市场带来冲击。  二是持续规范短期理财债券基金业务。拟按照普通开放式债券基金规则整改的,经我局确认同意后,基金管理人应及时履行信息披露义务,最终公告日期为产品完成规范的日期;拟通过产品转型、与其他基金合并或者终止基金合同方式整改的,基金管理人应向证监会提交正式的方案并抄送我局,方案应确保可行性并经督察长签字同意,收到方案的日期为产品完成规范的日期,但产品在最终完成转型、合并或终止运作前,不得新增净申购额。  而在基金分红方面,上海证监局表示,2017年底证监会发布通过《机构监管情况通报》要求各基金管理人加强基金分红业务管理。前期,我局已要求基金管理人审慎做好相关工作,尤其是分红信息披露前的保密工作、审慎办理分红敏感期大额资金的申购赎回等。到年底前,加强基金分红事后备案管理。在基金分红后,及时向我局提交分红事项说明,公司总经理、分管高管及合规负责人应签字确认。

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